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缓解跨境人民币业务拓展痛点 银行稳外贸“再开口”

时间:2020.09.30信息来源:

近日,包括中国人民银行在内的6部门,征求了相关部门、央行分支机构、中外资商业银行、政策性银行代表的154条意见,起草了《关于进一步优化跨境人民币政策支撑稳外贸稳外资的通知(征求意见稿)》(以下简称“《通知》”)。


在国家和各地稳外贸政策措施有力支撑下,外贸企业整体经营体现较好的韧性,企业进出口持续回暖,不过,目前外贸企业依然还面临汇率波动、企业经营效率降低、经营风险上升等难点。


中国民生银行首席研究员温彬告诉《中国经营报》记者,此次起草的《通知》,为金融机构的“稳外贸”工作降低了业务门槛,将有助于银行创新业务,在“稳外贸”中发挥更大作用,且有助于企业降低经营成本,提升资金运用效率。

响应外贸企业避险保值金融需求

9月中旬,央行与发改委、商务部、国资委、中国银保监会、外汇局共同起草了《通知》。记者在采访中了解到,银行机构对于此次《通知》的发布很看好。


据悉,在外贸企业面临的诸多难题中,汇率问题仍然是其中之一。中国银行交易银行部副总经理刘云飞告诉记者,目前出口面临各项风险不减,避险保值方面需求旺盛。“当前全球新冠肺炎疫情仍处于大流行中,部分国家和企业债务持续恶化,外贸企业出口收汇风险依然较高;同时疫情下全球金融市场剧烈动荡、商品价格大幅波动,加剧了进出口企业面临的市场风险,近期人民币快速升值又加重出口企业成本负担,出口企业更加注重降低财务成本,对结售汇报价敏感度提高,避险保值金融需求快速提升。”


为了应对其他货币汇率剧烈波动风险,在中国进出口规模日益增长的背景下,越来越多企业愿意接受人民币作为跨境贸易结算币种。


“尽管新冠肺炎疫情对全球贸易与投资造成严重冲击,但贸易项下跨境人民币结算仍旧持续逆势增长。”中国工商银行相关负责人告诉记者,“随着外资外贸企业在跨境贸易结算和投融资中更多地使用人民币,《通知》将有助于这些企业在当前国内外政经局势、疫情演变趋势、经济金融形势等多方面充满不确定性的情况下,更好地规避汇率波动风险,有利于维护企业生产经营稳定。”


不仅如此,《通知》还增强了使用人民币跨境结算的便利性。


工行相关负责人列举道,《通知》对优化人民币跨境使用环境、提高人民币境外接受度、扩大人民币双向流通渠道、丰富人民币跨境使用场景等将起到十分积极的促进作用,预计将有更多境内外市场主体使用人民币进行跨境结算,贸易项下跨境人民币结算量的占比有望进一步扩大。


刘云飞补充道,本次《通知》将2019年在自贸区推出的跨境人民币结算高水平便利化试点推广到了全国,将有更多的外贸企业受益;《通知》中还明确支撑银行通过审核电子化单证为企业办理跨境人民币结算业务,降低了企业的成本,也进一步拓宽银行服务覆盖范围,能够为银行网点覆盖不到的区域提供金融服务。


值得一提的是,此次《通知》提出,支撑境内银行与非银行支付机构在依法合规的前提下合作为跨境电子商务、市场采购贸易方式、外贸综合服务等市场主体提供跨境人民币收付服务。


跨境电商等新业态快速发展,线上化场景化金融服务需求增加。“疫情影响下,海外商超等实体店纷纷关门或经营惨淡,部分外贸企业开始拓展跨境B2C业务,通过在AMAZON开网店,直接将产品销往海外。”中行研究院博士后叶银丹如是说。


刘云飞指出,今年以来的新冠肺炎疫情加快了贸易数字化转型进程,外贸企业贸易展示、洽谈签约、通关、物流、金融服务等环节加快向线上迁移,越来越多外贸企业将跨境电商、线上贸易展会作为拓市场的重要渠道,企业在跨境电商、国际贸易单一窗口等贸易新业态新场景下线上化金融服务需求快速增加。


“近几年,新业态和新市场主体兴起,与传统进出口贸易结算相比,它们对商业银行服务效率、交易背景审核、反洗钱等均提出了更高要求。以中行为例,近几年通过优化系统与服务支撑跨境电商发展,每年为支付宝等支付机构办理跨境人民币结算量数百亿元,既支撑了实体经济发展,也扩大了人民币跨境使用领域。《通知》的内容有利于这类新业态和新市场主体的发展。”刘云飞如是说。

助力外贸企业提升资金使用效率

“受全球新冠肺炎疫情影响,外贸企业在海外市场出现萎缩,部分出口依赖度较大领域的外贸企业面临较大的库存和产能消化压力,特别是中小企业承压较大,部分对海外供应链依赖度高的企业面临断链风险。”工行相关负责人告诉记者,具体而言,企业可能存在经营效率降低、潜在客户流失、经营风险上升、转内销面临一定困难等情况。


《通知》中提出了允许非投资类外资企业人民币资本金境内再投资、调整币种转换因子促进人民币境外放款、取消专户管理要求等措施。叶银丹指出,这些都有助于外资外贸企业提升其资金使用效率、降低企业融资成本。


《通知》对境内企业境外人民币借款业务管理进一步放宽,相关账户开立、资金使用和偿还将更为灵活。刘云飞告诉记者:“对外贸企业来说,在商业银行的协助下,可以将融资渠道拓展到全球,充分利用境内、境外两个市场资源来最大化降低经营成本、提升资金使用效率。”


事实上,为解决企业的融资难题、降低企业经营成本,今年以来银行机构频频发力。如工行、中行、农行和建行纷纷与商务部展开合作,梳理境内重点外贸外资企业金融需求。同时,多家银行尝试通过供应链金融、推动跨境撮合等方式,助力更多外贸企业获得资金、恢复经营。


据悉,截至8月末,工行境内分行已向名单中重点外贸外资企业累计发放本外币融资4044.20亿元。其中,向外贸型企业投放融资2676.22 亿元,向外资型企业投放融资1367.98亿元。中行在全国近30个省市会同当地商务部门推出“稳外贸稳外资”专属服务方案或措施,今年前8个月,中行境内机构投放进出口贸易融资近3000亿元。

   
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